Krótka odpowiedź. Doradca faktoringowy, zwany też brokerem albo pośrednikiem, pomaga firmie dobrać i wynegocjować ofertę faktoringu. Bywa wynagradzany przez faktora, przez klienta albo przez obu, a źródło wynagrodzenia może wpływać na to, które oferty wskazuje. Doradca przydaje się najbardziej w sprawach złożonych: przy eksporcie, dużych limitach i zakazie cesji. Przy prostym finansowaniu faktur wystarczy samodzielne porównanie ofert albo zapytanie wysłane do kilku firm. W każdym przypadku pytaj, z jakimi firmami doradca współpracuje i czy ujawnia swoje wynagrodzenie.
Czym zajmuje się doradca (broker) faktoringowy?
Doradca faktoringowy to osoba lub firma, która pośredniczy między przedsiębiorcą a faktorami. Ten sam zawód spotkasz pod nazwami „broker faktoringowy” i „pośrednik w faktoringu”. Typowy zakres pracy to zebranie danych o Twoich odbiorcach i fakturach, dobór firm, zebranie ofert, pomoc w negocjacjach i w przygotowaniu dokumentów. Doradca nie finansuje faktur, więc umowę podpisujesz z faktorem. Zakres usługi zależy od umowy: jedni tylko przekazują zapytanie, inni faktycznie negocjują warunki.
Kto płaci doradcy i jaki to ma wpływ na rekomendację?
Doradcy płaci faktor, klient albo oboje, a od tego zależy, czyj interes jest mu bliższy. Spotyka się trzy modele:
- Prowizja od faktora. Doradca zarabia, gdy umowa dojdzie do skutku. Rodzi to pokusę, by wskazać firmę z wyższą prowizją, a nie z lepszymi warunkami dla Ciebie.
- Opłata od klienta. Interes doradcy jest bliższy Twojemu, ale koszt doliczasz do rachunku. Do kosztu faktoringu dodaj wtedy wynagrodzenie doradcy, a składniki opisuje koszt faktoringu.
- Model mieszany. Płacą obie strony, więc trzeba znać wysokość każdej opłaty.
Żaden model nie wyklucza rzetelnej pracy. Chodzi o to, żebyś znał układ finansowy, zanim usłyszysz rekomendację.
Kiedy warto skorzystać z doradcy, a kiedy wystarczy porównać oferty samodzielnie?
Doradca ma sens w sprawach, w których trudno samemu ocenić warunki. Są trzy drogi do oferty:
| Droga | Co dostajesz | Na co uważać |
|---|---|---|
| Bezpośrednio do faktora | Pełne warunki jednej firmy, bez pośrednika | Porównanie kilku firm musisz zrobić sam |
| Porównywarka i formularz | Warunki wielu firm w jednym miejscu, jedno zapytanie do kilku z nich | To nie jest doradztwo, wniosek wybierasz sam; sprawdź, komu trafiają Twoje dane i na jakiej zgodzie |
| Doradca lub broker | Pomoc w doborze, negocjacjach i dokumentach | Kto mu płaci i z jakimi firmami współpracuje |
Doradca bywa potrzebny, gdy:
- sprzedajesz za granicę i dochodzą waluty oraz zagraniczni odbiorcy,
- potrzebujesz dużego limitu i oferta wymaga negocjacji,
- umowy z odbiorcami zawierają zakaz cesji,
- poprzednia firma odmówiła finansowania i nie wiesz dlaczego.
Samodzielne porównanie wystarczy przy kilku fakturach dla jednego–dwóch odbiorców i prostym produkcie. Zasady wyboru opisuje poradnik jak wybrać firmę faktoringową. Gdy chcesz zobaczyć oferty obok siebie, otwórz ranking firm faktoringowych, a dane konkretnych firm faktoringowych sprawdź na ich kartach. Więcej wyjaśnień znajdziesz w poradach o faktoringu.
Jak rozpoznać doradcę bez konfliktu interesów?
Konfliktu interesów trudno uniknąć całkiem, ale dobry doradca go ujawnia. Zadaj mu cztery pytania:
- Z jakimi firmami współpracujesz i czy porównujesz wszystkie, które pasują do mojej sytuacji?
- Kto Ci płaci, ile i kiedy?
- Czy zakres usługi i wynagrodzenie dostanę na piśmie, zanim zaczniesz pracę?
- Dlaczego akurat ta oferta pasuje do moich faktur?
Sygnały ostrzegawcze to:
- Naciski. Hasła w rodzaju „oferta tylko dziś”.
- Brak umowy. Wszystko „na słowo”.
- Pośpiech. Prośba o dane i dokumenty, zanim usłyszysz warunki i koszty.
- Obietnice. Gwarancja akceptacji z góry, choć decyzję podejmuje faktor.
- Jedna firma bez uzasadnienia.
Faktoring prowadzony przez podmiot niebędący bankiem nie jest odrębną kategorią nadzoru Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Nie traktuj więc samego wpisu w rejestrze jako potwierdzenia rzetelności doradcy. Sprawdź jego firmę w KRS lub CEIDG i przeczytaj umowę przed podpisaniem.
Pozostałe zestawienia znajdziesz wśród rankingów faktoringu. To zestawienie nie jest poradą finansową ani prawną. Warunki umowy z doradcą warto potwierdzić z prawnikiem lub księgowym.
Najczęściej zadawane pytania
Czy warto skorzystać z doradcy?
Warto przy sprawach złożonych: sprzedaży za granicę, dużych limitach, odbiorcach z zakazem cesji albo wcześniejszej odmowie faktora. Przy kilku fakturach dla jednego–dwóch odbiorców zwykle wystarczy samodzielne porównanie ofert.
Czy doradca faktoringowy to to samo co broker?
W praktyce tak. Doradca, broker i pośrednik w faktoringu to osoby lub firmy, które łączą przedsiębiorcę z faktorami. Nie finansują faktur, a umowę finansowania podpisujesz z faktorem.
Czy mogę zapytać faktora bez pośrednika?
Tak. Możesz złożyć zapytanie bezpośrednio w firmie faktoringowej albo użyć formularza, który kieruje je do kilku firm. Pośrednik nie jest potrzebny, żeby poznać warunki.