Aktualizacja rankingu: październik 2026·dane ofert sprawdzone 25.09.2026
Faktoring z regresem, czyli niepełny: co dzieje się, gdy odbiorca nie zapłaci, i kto wtedy ponosi stratę. Warunki każdej oferty są na karcie firmy.
Faktoring od pierwszego dnia działalności
Faktoring jawny, cichy, odwrotny i eksportowy
Faktoring na żądanie i mikrofaktoring
Wiele wariantów faktoringu, także dla transportu
Mikrofaktoring online dla pojedynczych faktur
Faktoring od mikrofirm po duże przedsiębiorstwa
Faktoring dla firm z zaległościami w ZUS i US
Finansowanie faktur i zakupów firmowych
Faktoring od firmy spoza grupy bankowej
Faktoring online dla mikro i małych firm
Faktoring online, akceptuje opóźnienia w ZUS i US
Finansowanie pojedynczych faktur online
Faktoring dla przewoźników i spedycji
| Firma | Finansowanie | Limit | Wypłata | Staż firmy | JDG | Pojedyncze faktury |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PragmaGO | do 100% faktury | 100 tys. – 15 mln zł | do 2 h | od 1. dnia | tak | tak |
| eFaktor | do 100% faktury | 300 tys. – 15 mln zł | do 24 h | od 1. dnia | tak | tak |
| Finea | do 100% faktury | 500 zł – 300 tys. zł | od 15 min | od 1. dnia | tak | tak |
| Bibby Financial Services | do 90% faktury | 100 tys. – 50 mln zł | do 24 h | ocena indywidualna | tak | nie |
| Monevia | do 100% faktury | 700 zł – 300 tys. zł | do 2 h | od 1. dnia | tak | tak |
| FaktorOne | do 100% faktury | do 3,5 mln zł | do 24 h | brak danych | tak | brak danych |
| INDOS | do 90% faktury | 20 tys. – 7 mln zł | do 24 h | od 1. dnia | tak | tak |
| WECFina | do 80% faktury | 2,5 tys. – 200 tys. zł | do 24 h | od 3 mies. | tak | tak |
| AOW Faktoring | do 90% faktury | 5 tys. – 8 mln zł | do 24 h | od 1. dnia | tak | tak |
| NFG | do 100% faktury | 5 tys. – 300 tys. zł | od 5 min | od 12 mies. | tak | tak |
| SMEO | do 100% faktury | 10 tys. – 5 mln zł | od 15 min | od 6 mies. | tak | nie |
| Flexidea | do 100% faktury | 2 tys. – 1 mln zł | do 24 h | od 1. dnia | tak | tak |
| Malcom | do 90% faktury | ustalany indywidualnie | do 2 h | od 1. dnia | tak | nie |
Dane podstawowej oferty każdej firmy. Pełne warunki i pozostałe oferty — na karcie firmy. Przy wartościach „brak danych” firma nie ujawnia parametru albo nie mamy go potwierdzonego.
Faktoring z regresem to rodzaj faktoringu, w którym faktor finansuje fakturę, ale może żądać od Ciebie zwrotu pieniędzy, gdy odbiorca nie zapłaci. Ranking faktoringu z regresem pomaga poznać tę konstrukcję od strony ryzyka, bo od niej zależą zarówno cena, jak i skutki dla płynności.
Faktoring z regresem, zwany też niepełnym, niewłaściwym albo zwrotnym, to usługa, w której faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności odbiorcy. Regres oznacza prawo faktora do żądania zwrotu wypłaconych środków od Twojej firmy, jeśli odbiorca nie zapłaci. W literaturze opisuje się to tak, że przy braku spłaty wierzytelność wraca do faktoranta wraz z obowiązkiem zwrotu wypłaty.
Podstawą jest ogólna zasada cesji z Kodeksu cywilnego: zbywca odpowiada za istnienie wierzytelności, ale za wypłacalność dłużnika tylko wtedy, gdy wyraźnie to przyjął. W faktoringu z regresem ta odpowiedzialność wynika z umowy.
Ranking faktoringu z regresem to punkt odniesienia, a nie zastępstwo umowy. Okres regresu i sposób zwrotu nie wynikają ze stawki, więc zawsze czytaj te zapisy w umowie.
Faktor może skorzystać z regresu, gdy odbiorca nie zapłaci faktury w terminie wskazanym w umowie. Zwykle liczy się go od terminu płatności faktury, a umowa przewiduje okres, po którym należność uznaje się za zagrożoną.
Wtedy zgłasza się do Ciebie o zwrot zaliczki. Umowa określa sposób: wpłata na konto faktora, potrącenie z kolejnych wypłat albo odkupienie wierzytelności. Termin i tryb zwrotu to pierwsze zapisy, które warto sprawdzić. Różnice opisuje poradnik faktoring pełny a niepełny.
Faktoring z regresem bywa tańszy, bo faktor nie ponosi ryzyka, że odbiorca nie zapłaci. To ryzyko zostaje u Ciebie, więc faktor nie wlicza jego ceny do prowizji.
Nie znaczy to, że jest to najpopularniejszy rodzaj. Według GUS na koniec 2025 r. w środkach zaangażowanych w faktoring krajowy faktoring z regresem miał mniejszy udział niż faktoring bez regresu, zarówno u banków komercyjnych, jak i u firm niebankowych. Niższa cena to więc kompromis: płacisz mniej, ale sam ponosisz ryzyko.
Po Twojej stronie zostaje ryzyko, że odbiorca zapłaci późno albo wcale, a faktor zażąda zwrotu w najmniej dogodnym momencie. Skutki odczujesz w płynności: środki, które już wydałeś, trzeba oddać.
Groźna jest zwłaszcza koncentracja sprzedaży u jednego odbiorcy: jego niewypłacalność może uruchomić zwroty z wielu faktur jednocześnie. W umowie nadal jest to przelew wierzytelności, ale w razie braku zapłaty działa to jak zobowiązanie do zwrotu.
Najskuteczniej ograniczysz skutki regresu, jeśli sprzedajesz faktury sprawdzonym odbiorcom i nie uzależniasz firmy od jednego z nich. Pomagają trzy rzeczy: ubezpieczenie należności, limity na odbiorców i bieżący monitoring terminowości płatności.
Ubezpieczenie należności przenosi część ryzyka na ubezpieczyciela, limit ogranicza, ile sprzedasz jednej firmie, a monitoring pozwala wcześnie zauważyć opóźnienia. Warto też trzymać rezerwę gotówki na wypadek zwrotu. Jeśli nie chcesz ponosić tego ryzyka, rozważ ofertę z przejęciem ryzyka przez faktora. Faktoring bez regresu kosztuje zwykle więcej, ale w granicach umowy zwalnia Cię z tego zmartwienia.
Faktor kupuje fakturę i wypłaca zaliczkę, ale nie bierze na siebie ryzyka, że odbiorca nie zapłaci. Jeśli odbiorca nie zapłaci w umówionym czasie, faktor żąda zwrotu wypłaconych środków od Ciebie. Ryzyko niewypłacalności odbiorcy zostaje więc po Twojej stronie.
To inne nazwy tego samego rozwiązania. Faktoring z regresem nazywa się też niepełnym, niewłaściwym albo zwrotnym, bo faktor może zwrócić się do Ciebie o zwrot środków. Jego odwrotnością jest faktoring pełny, czyli bez regresu.
W umowie opisuje się to jako przelew wierzytelności, a nie udzielenie kredytu czy pożyczki. Ekonomicznie ryzyko wraca jednak do sprzedającego, jeśli odbiorca nie zapłaci. Dlatego w umowie szczególnie uważnie czytaj zapisy o zwrocie środków.
Tylko na warunkach z umowy. Określa ona, po jakim czasie od terminu płatności faktor może skorzystać z regresu i jak ma wyglądać zwrot. W razie wątpliwości omów zapisy z doradcą lub księgowym.