Alior Bank Faktoring — oferta, warunki i opinie
Szukasz finansowania faktur?
Bezpłatnie i bez zobowiązań
Firma w pigułce
- Typ instytucji
- Bank lub spółka bankowa, członek Polskiego Związku Faktorów
- Produkty
- Bez regresu (pełny), Z regresem (niepełny), Odwrotny (zakupowy), Samorządowy
- Dla kogo
- Firmy z dłuższą historią (JDG i spółki), także realizujące kontrakty dla samorządów
- Kanał obsługi
- Część produktów w pełni online
- KRS / NIP
- 0000305178 / 1070010731
- Siedziba
- Chmielna 69, 00-801 Warszawa
Dla kogo jest Alior Bank
Alior Bank S.A. to bank uniwersalny, który faktoring oferuje obok pozostałych usług dla firm. Najlepiej pasuje do firm, które:
- działają od dłuższego czasu i sprzedają stałym, sprawdzonym odbiorcom,
- chcą w jednym banku wybierać między faktoringiem z regresem a bez regresu,
- realizują kontrakty dla jednostek samorządu terytorialnego,
- chcą odroczyć płatności wobec dostawców dzięki faktoringowi odwrotnemu.
Oferta w liczbach
| Oferta | Dla kogo | Finansowanie | Limit | Termin faktury | Prowizja od | Wypłata |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Faktoring niepełny | Oferta skierowana do wszystkich przedsiębiorców rozliczających się w PLN i prowadzących firmę na terenie Polski; rekomendowana firmom współpracującym ze stałym gronem sprawdzonych kontrahentów. | do 90% faktury | od 50 tys. zł | do 90 dni | ustalana indywidualnie | do 1 h |
| Faktoring samorządowy | Oferta dla przedsiębiorców realizujących kontrakt z jednostką samorządu terytorialnego (JST) i rozliczających się z odroczonym terminem płatności. | do 100% faktury | od 100 tys. zł | do 180 dni | ustalana indywidualnie | do 1 h |
| Faktoring pełny | Oferta skierowana do przedsiębiorców z segmentu średnich i dużych firm, prowadzących powtarzalną sprzedaż do stałych kontrahentów i zainteresowanych wyeliminowaniem ryzyka braku zapłaty. | do 90% faktury | brak danych | do 180 dni | ustalana indywidualnie | do 1 h |
| Faktoring odwrotny | Usługa dla klientów, którzy chcą wydłużyć termin płatności swoim dostawcom, zapewnić terminowość płatności i pozyskać dodatkowe finansowanie od banku. | do 100% faktury | od 100 tys. zł | do 180 dni | ustalana indywidualnie | do 1 h |
Dane ofert sprawdzone 11.08.2026. Przy wartościach „brak danych” firma nie ujawnia parametru albo nie mamy go potwierdzonego.
Zalety i ograniczenia
Zalety
- cztery rodzaje faktoringu w jednej ofercie: pełny (bez regresu), niepełny (z regresem), odwrotny i samorządowy dla JST
- faktoring niepełny z decyzją nawet w 30 minut, bez rozbudowanych formalności
- faktoring niepełny do 5 mln zł można załatwić w całości online; powyżej tej kwoty bank nie stosuje górnego limitu
- wypłata zaliczek co godzinę w dni robocze (8:00-16:00) we wszystkich czterech produktach, bez podwyższonej marży za okres tolerowanego opóźnienia
- finansowanie dostępne w pięciu walutach (PLN, EUR, USD, GBP, CHF) w faktoringu pełnym, niepełnym i odwrotnym
Ograniczenia
- w pełni zdalnie działa tylko faktoring niepełny do 5 mln zł — pozostałe produkty przechodzą standardową ścieżkę kredytową w banku
- stawki i prowizje ustalane indywidualnie — bank nie podaje ani widełek, ani przykładowego kosztu, w żadnym z czterech produktów
- branża budowlana wykluczona z faktoringu pełnego, niepełnego i odwrotnego
- żaden z czterech produktów nie jest dostępny dla cudzoziemców prowadzących działalność w Polsce
Gdzie oferta Alior Bank Faktoring wygrywa?
Największym atutem Alior Banku jest szerokość oferty: w jednym banku wybierasz faktoring pełny, niepełny, odwrotny albo samorządowy. Jeśli nie wiesz, czym te warianty się różnią, zacznij od przeglądu: rodzaje faktoringu.
Według arkusza odesłanego przez bank zaliczki wychodzą w dni robocze o stałych porach, a za opóźnienie odbiorcy w tolerowanym okresie marża nie rośnie. Finansowanie jest dostępne w kilku walutach. Wariant niepełny można załatwić w całości zdalnie, a decyzja zapada na podstawie oświadczeń klienta. Wykonawcy kontraktów dla samorządów mają osobny produkt, w którym bank nie bada zdolności kredytowej przedsiębiorcy i akceptuje negatywne wpisy w BIK. Faktoring pełny przenosi na bank ryzyko niewypłacalności odbiorcy, zwykle dzięki polisie.
Gdzie Alior Bank Faktoring przegrywa?
Słabiej wypada przejrzystość kosztu i wygoda ścieżki. Koszt to stopa referencyjna rynku plus marża banku ustalana dla każdego klienta, a według regulaminu treść umowy, razem z marżą, jest poufna. Ceny nie poznasz przed rozmową. Poza wariantem niepełnym wniosek idzie tradycyjną drogą bankową.
Dochodzi wymóg stażu firmy, pełnomocnictwo do rachunków oraz zgody odbiorców na cesję. Branża budowlana jest wykluczona z faktoringu pełnego, niepełnego i odwrotnego, a cudzoziemcy prowadzący firmę w Polsce nie skorzystają z żadnego produktu. Różnice wobec kredytu obrotowego opisuje tekst faktoring a kredyt.
Dla kogo Alior Bank Faktoring nie jest?
Alior Bank Faktoring nie jest dla firmy budowlanej, dla firmy bez dłuższej historii, dla cudzoziemca prowadzącego działalność w Polsce ani dla kogoś, kto chce znać cennik przed pierwszą rozmową.
Jeśli zależy Ci na finansowaniu pojedynczych faktur online, sprawdź PKO Faktoring, choć jego usługa online jest kierowana głównie do klientów banku. Przy eksporcie i imporcie rozważ BNP Paribas Faktoring. Szukasz faktoringu samorządowego w innym banku? Zajrzyj do oferty Faktoringu Banku Millennium.
Co z dawnym Bankiem BPH?
Dawna marka Bank BPH wróciła do Alior Banku: Bank BPH połączył się z Alior Bank S.A. 4 listopada 2016 r. i przestał prowadzić faktoring pod własną marką. Warunków z czasów BPH nie stosuje się dziś: obowiązuje oferta Alior Banku.
Jak wygląda współpraca
- Wybór produktu. Bank prowadzi faktoring pełny, niepełny, odwrotny i samorządowy, a od wariantu zależy ścieżka formalna.
- Wniosek i weryfikacja. Faktoring niepełny załatwisz zdalnie, na podstawie oświadczeń. Pozostałe produkty przechodzą standardową ścieżkę kredytową w banku.
- Zabezpieczenia i zgody. Bank oczekuje pełnomocnictwa do rachunków, a często także zgody odbiorców na cesję.
- Zgłaszanie faktur i zaliczka. Zaliczki wychodzą w dni robocze o stałych porach, a resztę wartości faktury dostajesz po zapłacie od odbiorcy.
Alternatywy
PKO FaktoringSpółka z grupy banku, która finansuje też pojedyncze faktury online, ale ta usługa jest dostępna głównie klientom z kontem w jego banku. Opinie o PKO Faktoring →
BNP Paribas FaktoringOdrębna spółka faktoringowa z szeroką ofertą, w tym eksportową i importową, za to trudniej dostępna dla mniejszych firm. Opinie o BNP Paribas Faktoring →
Millennium FaktoringRównież usługa świadczona bezpośrednio przez bank, z faktoringiem samorządowym i finansowaniem wierzytelności objętych umownym zakazem cesji (skutki tego zakazu potwierdź z prawnikiem). Opinie o Millennium Faktoring →
Pytania o Alior Bank
Jakie są opinie o faktoringu Alior Bank?
Ten serwis nie zbiera ani nie cytuje opinii klientów. Opisujemy to, co wynika z dokumentów banku. Najważniejsze zastrzeżenie dotyczy kosztu: bank nie podaje ani widełek, ani przykładowej ceny.
Czy Alior Bank oferuje faktoring odwrotny?
Tak. Bank pokrywa fakturę dostawcy w całości i wypłaca mu środki w terminie płatności albo wcześniej, z dyskontem. Koszty finansowania można przenieść na dostawcę objętego umową.
Czy faktoring w Alior Banku jest dostępny dla firm budowlanych?
Nie w każdym produkcie. Branża budowlana jest wykluczona z faktoringu pełnego, niepełnego i odwrotnego. Poza budownictwem bank ocenia klienta indywidualnie.
Jak zalogować się do Alior Banku i jak się skontaktować?
Logowanie do bankowości i kontakt są wyłącznie na oficjalnej stronie aliorbank.pl; KRS i NIP banku znajdziesz w tabeli „Firma w pigułce”.